德国 N26 开户 MasterCard 虚拟卡的云开户体验与介绍

前言

过了疫情之后，现在护照也好办了。疫情期间其实有很多海外银行车门大开，后面被冲烂了，但不影响使用。然而疫情期间护照也不好办，去了两次线下都被婉拒了，然后就不了了之了。疫情结束之后，护照只用预约就可以办理了，也只问你干什么，去那里，所以没有必要性审查反而方便了许多。拿到护照之后就可以慢慢折腾了，这不先来张 N26。

更新：2023年10月开始，中国护照申请N26基本上关车门了。

更新：2024年2月底开始，中国护照申请N26重新开门了。

更新：2024年3月初更新，目前反馈如果交易过少或者被判定风险较高可能会被清退，例如只有交易所出入金、快进快出、大额交易所交易，所以稍微留意下，正常情况下多刷卡消费问题不是特别大。2024年3月15号测试了下，仍然可以继续开户，过程中会存在问题顺序有问题，可以多多往前翻和往后翻。目前仍然对地址还是没有验证但是有黑名单，请谨慎选择转运地点，可以的话可以考虑使用Airbnb找个房东或者咸鱼找个德国留学生帮你收卡。请注意N26注册后你的所有注册信息会被上报德国信用分，包括地址，后续地址修改会非常麻烦，建议一次解决，如果指想用N26那可以比较无所谓可以Google earth随便找个地址。

N26 的优势

简述

这张 N26 意义不只在于有个德国 MasterCard 购物不太容易被砍单，而且本身有 Cashback（商业账户），还可以上传德国信用记录，最后可以拿来申德国的 AMEX，然后用德国的 AMEX GT 到其他国家去。而且 N26 平常基本无 FTF，国内也可以使用，实体卡不是强制性的，也没有什么强制性收费，再加上入金可以用 Kraken 等交易所入金手续费也不高，有护照就能申，所以还是蛮推荐搞一张的。

申请过程

Step1:填写基本资料

Step1-1:打开注册链接

打开链接https://wdf.ink/N26（含AFF）。使用AFF注册后，消费满一定金额，邀请人可以获得一定奖励（消费金额和奖励相同）。最近这个奖励金额已经从三五十欧涨到120欧了，想分七成奖励的读者可以注册完评论区留言，

Step1-2:选择注册国家

请注意，本博客演示的目标是德国 N26，其实欧洲的 EEA 地区的国家都可以填，并且只用上传护照，不需要完整的视频通话，只需要拍拍护照，展示下护照上的防伪水印即可，但是如果选其他 EEA 就目前而言容易砍号，所以有能力的情况下建议选择德国。以及之前也说过德国区可以建立信用记录，方便你申请德国的其他的银行账户和卡。

Step1-3:填写个人信息

这里填写信息本身没什么讲究，但是务必与护照一致，否则容易出现一些难蚌的事情，例如：由于身份信息和护照不一致，无法通过视频信息核验，只能联系客服帮你重置账号（或者删除账号）然后重新完成所有流程。

Step1-4:填写居住地址

这里的地址在视频中基本不验证，但是有一些小概率遇到一些非要看你 Residence Permit 的客服，这时候你假装网断掉了然后换一个客服即可，不需要在一个客服上面死磕。

但是请不要乱填写，建议填写一个转运公司的仓库地址（转运公司暂不做推荐因为自己没怎么搞过德国转运，就搞过一会，所以暂时没什么特别了解的转运公司）

请注意该地址直接会出现在你的银行账单上，并作为信用记录地址上报，但是消费时是不会验证邮编和地址的。但因为风控原因，请不要经常或者轻易变动账单地址，可能会碰到要求传居留证、重新视频验证甚至直接砍号。

既然他的账单上会出现你写的地址，那么你德国申请其他卡的时候也只需要提供银行账单，就可以作为你的地址证明了，方便了很多事情，而且这份地址证明在 EEA 地区基本都通用，一些地区卡也接受欧洲 EEA 其他地区的用户申请邮寄。

如果你要申请实体卡，那么请慎重选择你的转运公司，但是实体卡更多的是纪念意义，实际意义除非你去欧洲 EEA 地区旅游否则意义不大，不然你国内取个款还要被扣手续费还要被风控自己还得解风控实在是太麻烦了，至少我不太喜欢太麻烦的东西，注：此卡确实有 ATM 取现免手续费和免取现货转，但是他的免手续费只免你在德国本地发生的取现手续费，你在国内取是免不了的（测试方案：N26 Business Standard）

输入后他会自动补全，补全后就确认下就行， Additional Infomation 如果你用的转运公司的话这里是可以填写识别码的那一类的东西。

Step1-5:填写身份信息

此处的 Nationality 就填护照的国家国籍信息，虽然中国护照写的 Chinese 但是填的话肯定还是填 China。

City of Birth，其实这个地方可以考虑下填写你护照上的省份，这样视频通话的时候还不用解释 XXX 城市是 XXX 省的下属（但是你直接填城市的英文名他如果有补全的话就不用担心，直接选就行，但是因为他不是所有城市有补全的就按照护照上的来吧）

当然反过来有些会问你 XXX 省不是城市（一个是有些面试官会去查，但是呢问题也不大，这样问的概率小得多）

Country of Birth 就填你真实情况就行（虽然大部分人应该就是和 Nationality 一样）

Legal Sex，别人都说了法定性别，所以请老老实实按照自己的证件写上去

Step1-6:填写职业身份

虽然理应如实填写，但是 Retired/Unemployed 是危险选项，但请注意，这里的选项尽量与后面的一个问题联系起来，例如：你选的你 Unemployed 但是你主要资金来源是 Salary，就容易引起不必要的风控。

Step1-7:填写资金来源

这个就如果你之后的资金来源全是交易所之类的，你就可以考虑选择 Capital Market Income，如果你一般找朋友入金（通过 IBAN 转账之类的）可以考虑选择 Family Support。

Government payments，Inheritance，Gambling winnings 是危险选项。

Step1-8:选择主要消费

这个地方也必须要与前两项关联，所以多看看比较好，然后刚刚其实问的进项资金属性，这里主要问的是出项资金属性，你平常用账户里的钱或者这个账户干嘛，我觉得比较保险的是 Online Purchase，如果你真的想玩交易所的话最后一个选项不是不行，反正与你的主要资金出项要匹配。

Step1-9:你是否是美国公民

常见税务申明，如实填写即可

Step1-10:你是否向美国纳税

有 ITIN 的小伙伴可以谨慎选择下，也是常见税务申明，如实填写即可

如果选 Yes 会强制要求填写 ITIN/SSN 编号

Step1-11:补充税务信息

这里如果你没有德国税务信息的话，可以考虑点击 Add another，然后在里面选择你的国家和相应的税务号码，拿中国举例你就填写 China 与你的税务编码，国内不出意外的话一般是你的身份证号，视情况如实填写即可，但是填身份证号居然有校验（估计是最后一位作为校验码校验吧）

Step1-12:创建密码

根据规则创建密码即可没什么好说的，答应我不要点击 Remove，这样在活动期间双方都有奖励，就当你对这篇文章的打赏了吧，呜呜呜。

Step1-13:创建账户

第一个是必选，后面的你自己看看描述选吧，选完应该就会上传你的信息到服务器，然后给你的邮件验证，确认即可

Step2:验证邮件

打开验证邮件，点击这个大大的 Confirm 即可

Step3:选择账户类型

Step3-1:登录账号

会提醒你是否 Continue，点击 Continue 之后就会转跳到登录网页，登录你刚刚创建的账号

Step3-2:确认账户类型

这个是问你有没有商业支出的需求，目前感觉没什么特别大的区别，但是套餐上有一些差距，可以看后续的套餐类型介绍，推荐可以把 Cashback 勾上，反正没有什么特别大的影响，有一点 Cashback 就拿一点（

Step3-3:确认套餐类型

套餐简介

说实话这里也可以看出 Business 和 Personal 没特别大的什么区别，Cashback 是主要的点，然后似乎在此选择高费用套餐会比后续升级更加便宜如 Smart/You

以下所有内容均为 德国 N26 套餐介绍，并非其余欧洲区，其余 EEA 地区请前往 N26 官网获取资料

关于如何界定德国 N26：Services and Fees for everyone who registers with an address in Germany.，说白了选择 Germany 即可

稍微介绍下套餐（虽然说我自己选的是 Standard），或者看官网描述页面

除了 Metal 以外全是 0.1% 的 Cashback，所以想多薅点羊毛是不太可能的。如果你要实体卡，可以考虑 N26 Smart，然后拿到卡之后退订，他有的功能其实很有限。Metal 的 Get 0.5% Cashback 是 13.9 欧一个月的月费，所以月流水 3.5k 欧以上可以考虑。

N26 (Bussiness) Smart

• 免费实体卡，申请实体卡时，不需要额外支付 10EUR

• 实体卡可以选择 5 种不同的颜色（我要这个干什么

• 可以创建 10 个空间，这个空间类似于支付宝小荷包，原本以为这个权益没什么用，但是一个空间居然会额外分配一个 IBAN 号，感觉还是有点东西的，就不划掉了

  • 注：官网疑似 Personal 和 Business 都有，但是宣传页面上其实只有 Personal 有该权益，但是官网写的有

• 7*24 小时电话客服（一说不来英语，二电话打不起，用 GV 我都嫌贵

N26 (Bussiness) You

官网宣传页面

• 包含 N26 (Bussiness) Smart 的权益

• 附加全球旅游保险

• 全球免费 ATM 取现 注：去官网考证了下，此权益仅限 Personal，Business 没有）

N26 (Bussiness) Metal

官网宣传页面

• 包含 N26 (Bussiness) You 的权益

• 附加 Metal 专属热线

• 附加个人财产保险（用 N26 卡买的商品）

• 免费 18 克实体金属卡

• 获取 0.5% Cashback 权益

Step3-4:确认你的套餐

如果你选择 Standard 他会怂恿你选择 Smart，要实体卡可以考虑买一个月。有时候还会让你免费试用一个月，记得取消就好。注意要实体卡的话不要在下一步选，而是在开户后有了 Smart 之后才免费。

Step4:绑定手机

从这里开始因为 Android 机限制，加上手上暂时没有 root 过后的安卓，所以就暂时不放截图了

Step4-1:手机号绑定

首次绑定

以下是手机号踩坑史，欢迎评论补充

• +86 号码

  • 这里可以使用 +86 号码，但请务必注意，N26 +86 号码在国内的运营商一天有发送上限，仅有 6 次，所以请谨慎选择你的号码，国外目前暂没有发现问题

• +1 号码

  • 请谨慎使用 +1 号码，视频身份验证的时候会让你二次确认 Step 1-9 Step1-10 以及让你解释为什么选择了 +1 号码，所以请尽可能的不要使用，免得触发不必要的风控

收到短信后填写完成后就相当于绑定好你的设备了

二次绑定

如果你因为种种原因有可能导致你无法使用当前设备需要更换设备，在新设备上登录你的账号，你的原设备会收到消息，然后就可以进入重新绑定的流程，哪如果没有收到呢，可以选择验证手机号，这个时候你就会消耗当日验证码次数，然后后面还需要再验证一次手机号，还得再耗一次

以下是大致流程：

• 新设备登入账号

• 旧设备确认登录（正常换绑会先取消旧设备绑定，无此步）

• 接收邮件绑定验证码

• 从需要绑定的设备上点击验证链接

• 转跳至 N26 APP

• 再次验证手机号

• 输入 Step 6 设置的 PIN 码（若有）

• 打开摄像头，拍摄自拍（若已经通过了下面的 Step 5~7；正常换绑无以下重认证过程）

• 打开后置摄像头，拍摄证件信息页

• 自动打开闪光灯，拍摄证件防伪水印信息

Step5:身份验证

Step5-1:视频前准备

大部分用户都只会存在一个设备，但是以下可能在特殊情况出现多个设备，对于进行视频验证的设备我们统一称为 视频设备，对于插着账户绑定的手机号卡的设备称为 手机卡设备，若你的手机卡设备和视频设备为同一个，就无视这些称呼。

• 你需要准备实体护照，并放置在视频设备

• 你需要提前准备手机卡设备，如果可以的话尽量将上半部分漏在视频设备摄像头上面一点

  • 此举是为了后续你需要在视频通话过程中接收验证码，若你眼睛看向了非镜头，专员可能会提出质疑，认为你有第二台设备，并且让你解释为什么你需要第二台设备

• 提前记一下你的地址信息，有很小概率会遇到，所以可以稍微记一记

• 熟悉 Step 5-2 的内容

Step5-2:视频前注意事项

首先视频验证的大致流程是

• 确认你是否能听见以及一系列问题，大部分都为 Yes，或者你可以用带语气的 Yeah/Yep 去规避一些意外情况

• 询问你是否收到他人胁迫或指示下开立 N26 账户，在这里请务必说 No 不然可能会整个全部挂掉

• 要求你做视频专员所演示的动作，一般为将五根手指分开慢慢的从上到下，从下到上划过你的脸

  • 此举是为了验证你的视频不是合成的

• （有可能）让你左右摇摆你手机，看你的环境情况

  • 此举是看你有没有其他的屏幕或者人在你附近，有极小概率他会根据此来判断你是不是在德国

• 切换至后置摄像头，他会让你打开你的护照，翻到信息页，请尽量不要遮挡到护照

  • 这里需要拍照确认以及记录你的信息

• 他会打开摄像头，并要求你左右上下晃动你的护照

  • 此举是为了看到你护照上的信息页上的防伪水印，你需要做的动作类似于你手指放到护照的中心轴上然后捏住护照左右旋转，具体动作你不用管，但你得知道别人只是想看看你的水印

• 让你用手指去遮挡部分信息，这部分会拍照传回 N26，所以根据条例，他是不能保存完整护照截图的，或者他会说让你按住护照上的特殊的符号。

  • 

• 然后会让你移开手指，并合上护照。第一保证你确实合上你的护照后续会对护照上的信息进行提问，第二有可能会拍摄你的护照封面

• 提问阶段，此阶段会问你下面出现的部分问题，可能需要你提前准备

  • 你的生日是？(please tell me your date of birth)

    • 例如：回答 1st May the year of 2000

  • 你的国籍是？(please tell me your Nationality)

    • 例如：回答 Chinese

  • 你的籍贯是？(please tell me your city of birth)

    • 请注意，请在前面加上省份，因为你网页上填的城市，护照上写的省份，导致不太确定专员到底想要什么，例如：你之前填的哈尔滨，你看需要回答 HAERBIN HEILONGJING Province

  • 你目前的所在地是？(please tell me where are you now)

    • 别人其实想问的是你填写的地址，不是你国内的所在地

  • 你住所的邮编是？(can you tell me your post number of your residence)

    • 例如：回答 one O(Zero) Two Nine Seven

  • 你为什么要办 N26 账户(why you want to register N26 account)

    • 例如：回答 I want to do some purchase

  • 是你自己想要注册 N26 吗？(the last security question is having this bank account your personal decision yes or no?)

    • 例如：回答 Yes

• 下一步，他会让你打开护照大声朗读你的护照编码，别搁这说中文的数字，记得用英文念，务必字正腔圆（（（

• 你将会收到一个短信验证码，请在屏幕下方输入，输入完之后，客服那边验证之后，就会和你说拜拜了（ 请注意如果你使用了两个设备被发现后可能会遇到问你如下问题，注意解释清楚就好：

  • Did you see somewhere else?

  • Why did you use another device?

  • What's the device you're using now

上面是大致流程，以下是遇到的一些坑，你可能需要注意：

• 你在踩巨雷之类之前，你几乎拥有无限次的重新申请的视频通话的次数。巨雷例如：问你有没有受胁迫的时候你回答 Yes

• 如果进入后不能看到专员的摄像头或者听到声音，很可能你持有的设备 Google 套件出现问题或者网络异常，建议更换一个 iOS 设备，继续重试

• 可能会出现其他问题，请务必认真听

• 如果你觉得专员的语速太快，你可以请求他说慢点

• 如果没有听清，请大胆的打断他，请求他重新说一遍

Step5-3:视频通话

以下是视频通话录音稿（OpenAI Whisper 模型加手动修改的结果）

Customer 为办卡用户，Specialist 为身份验证专员（第三方）

录音稿日期 2023年06月27日，欢迎后续拿新的录音来更新这里的内容

Specialist: Can you hear me?
Customer: Yes.
Specialist: Okay, are you alone, sir?
Customer: Yes.
Specialist: Okay, welcome to ID Now, my name is Miguel Sanchez. Are you identifying yourself for a bank account with N26, yes or no?
Customer: Yes.
Specialist: This call is being recorded, is that okay with you, yes or no?
Customer: Yes.
Specialist: Please ensure that nobody else can be seen or heard at any point during the call, otherwise you will have to cancel the call due to data protection rules and you will have to try again. To complete the verification, you will receive a PIN code by SMS. 
Specialist: Put you fingers in front of your face like this, going up and down slowly with open fingers slowly. Now go up, and down 
Specialist: Excellent. Now for the next step I need to take pictures of your ID document and for that I will turn on your rear camera, just a second 
Specialist: Show me your document please. But I'm not allowed to see screens, close your laptop please.
Customer: OK, closed it.
Specialist: Thank you. Now show me the document. Okay 
Specialist: One second there, don't move it, okay. Okay so now for the next step I will turn on the camera light so that way we can check all the security features of your passport, just a second 
Specialist: Okay so now please tilt your passport up and down like this. Also rotate from side to side please . Okay 
Specialist: Mow you need to cover these big circles that are on your photo page with your finger, for example if you put your finger like this it's okay. You need to put your finger in the middle of your document. Okay.
Specialist: Thank you sir.
Specialist: Perfect, now please show me the small symbol that is on the top right corner, I just need to see the symbol
Specialist: Okay excellent, now please close your passport and show me the cover. Okay one second there. Okay so now without opening your passport please tell me your date of birth.
Customer: *th March at the year of 20**.
Specialist: Okay perfect sir thank you.
Specialist: Now I'm switching back to the front camera, just a second. Now please open your passport on your photo page and tell me your passport number which is the one that is on the top right corner. Please read it one by one without stops.
Customer: *********
Specialist: That's correct sir, thank you.
Specialist: Now the last security question is having this bank account is your personal decision, yes or no?
Customer: Yes.
Specialist: Okay please push the request SMS button here. When you receive your code input here and confirm please. Okay I got this correct, sir. Thank you I just need to finish to compare all your data and that will be all. Thank you.
Customer: You're welcome.
Specialist: Just a moment please.
Specialist: Okay sir.
Specialist: Thank you for your patience, the identification process is now complete. Please follow the next steps and set up. Have a nice afternoon, bye bye.

Step6:设置 PIN

设置一个四位数的 PIN 码，请记住以后所有安全操作均需要 PIN 码或绑定的设备确认，否则可能会出现需要重置 Step 4~7 的情况以找回你的账户，所以请务必认真对待。

Step7:信息总览

你可以总览你的套餐信息，并且确认开设账户。

小结

自此你就成功开设了 N26 账户，当你第一次充入 10 EUR 时，就可以激活你的账户。如果你用了我的 AFF 注册，消费后可以找我薅点羊毛，直接评论区留言即可。

写到这的时候其实已经快写了接近 20 小时了，因为里面的很多东西需要去查证以及核实，所以后续文章再继续更新 N26 欢迎关注我的博客，请等待更新（XD

N26 的妙用